Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Когда можно получить кэшбэк за оплату ЖКХ

Кэшбэк за оплату ЖКХ можно получить при внесении платежа с помощью карты с кэшбэком. Но он будет начислен не во всех случаях. Следует тщательно выбрать банковский продукт для получения возврата части потраченных средств за данную категорию расходов. Для этого надо учитывать следующие моменты:

Обычно кэшбэк начисляют только при проведении платежа по карте. Некоторые поставщики принимают оплату карточками в собственных офисах, но чаще всего придется пользоваться онлайн-сервисами. Лишь некоторые финансовые учреждения начисляют вознаграждение в программе лояльности при оплате через онлайн-банк.
Платежи за коммуналку проводятся с MCC-кодом 4900. Многие кредитные организации вносят его в список исключений и не платят вознаграждение за такие расходы. Следует внимательно читать правила и условия программы лояльности.
За операцию может взиматься комиссия. Если он больше бонусов, то вместо экономии получатся расходы. Причем комиссию берут не только агрегаторы, но иногда и поставщики услуг.

Обычно кэшбэк начисляют только при проведении платежа по карте. Некоторые поставщики принимают оплату карточками в собственных офисах, но чаще всего придется пользоваться онлайн-сервисами. Лишь некоторые финансовые учреждения начисляют вознаграждение в программе лояльности при оплате через онлайн-банк.
Платежи за коммуналку проводятся с MCC-кодом 4900. Многие кредитные организации вносят его в список исключений и не платят вознаграждение за такие расходы. Следует внимательно читать правила и условия программы лояльности.
За операцию может взиматься комиссия. Если он больше бонусов, то вместо экономии получатся расходы. Причем комиссию берут не только агрегаторы, но иногда и поставщики услуг.

МТС-банк и сайт payments.mts.ru (МТС-деньги)

В ноябре 2022 года ввели комиссию за оплату всех услуг, если платить через этот сервис или приложение картами любых банков, кроме МТС:

И только при оплате картой МТС-банка комиссии не будет. Но ей платить не интересно, она дает всего 1% кэшбэка на ЖКХ, итого 2% — негусто. Поэтому по-прежнему плачу картой Восточного — 5% кэшбэка. Посредник — МТС или сервис Тинькофф, получается что без комиссии. Если вашего поставщика там нет, значит надо искать другой сервис, и там уже будет комиссия.

Тем не менее, дополнительный 1% кэшбэка баллами МТС — остается. Чтобы его получать, нужно сначала зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback. Платить нужно через приложение «МТС-банк», залогинившись в него или через сайт payment.mts.ru. Если зарегистрироваться с промокодом GEgbZL2Y и , совершить сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто переходите по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y

Интересно, что 1 рубль кэшбэка можно получить не со 100 рублей, а с 50, округление идет вверх. Например, при оплате 350 рублей получается 4 рубля кэшбэка, т.е. может выйти чуть более 1%:

В любом случае, рекомендуется сначала проверить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику, они могут меняться и быть разные. И будьте очень внимательны при вводе реквизитов оплаты, если ошибетесь, придется брать бумажную платежку, а в банке «Восточный» они платные, за них просят 800 рублей(!):

«Заказала квитанцию или платежку в подтверждение оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и водоканал московской области). Написала заявление в офисе. Сейчас пришло письмо на эл. почту — 800 р за квитанцию. Немного ошалела «

Таким образом — льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.

Второе место — «Тепло» от Восточного Банка

Те же 5% кешбэка за оплату услуг ЖКХ можно получать и по дебетовой карте «Тепло» Восточного Банка. Правда, подойдет эта карта не всем, так как кешбэк по ней начисляется только при поступлении на карточный счет зарплаты или пенсии.

Как и по кредитке «Кэшбэк», вознаграждение в размере 5% по карте «Тепло» начисляется за оплату ЖКУ и за покупки, относящиеся к категориям «Аптеки» и «Общественный транспорт». Максимальный размер кешбэка в месяц — 1 500 бонусных баллов. Чтобы получить такую сумму, придется потратить на покупки из бонусных категорий 30 тыс. рублей. Правда, использовать карту только для покупок в этих категориях не рекомендуется, потому что банк может счесть такое поведение злоупотреблением бонусной программой. В правилах программы лояльности банка сказано, что злоупотреблением считается, если доля от покупок в бонусных категориях превышает 70% от всех трат по карте за месяц.

Также по карте «Тепло» начисляется доход на остаток собственных средств:

до 10 тыс. рублей — 0%;
от 10 тыс. до 500 тыс. рублей — 2% (при поступлении на карту зарплаты или пенсии — 5,3%);
свыше 500 тыс. рублей — 2%.

Повышенная ставка 5,3% применяется только с третьего месяца регулярного зачисления на карту пенсии или зарплаты.

Сама карта тоже не бесплатна: за ее выпуск банк удержит обязательную комиссию 150 рублей. Ежемесячное обслуживание карты начиная со второго месяца будет стоить 99 рублей. Чтобы не платить комиссию за обслуживание, надо выполнять одно из условий:

поддерживать в течение месяца нулевой баланс карты;
поддерживать в течение месяца неснижаемый остаток по карте 30 тыс. рублей;
получать на карту зарплату или пенсию.

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах и кассах Восточного Банка и в банкоматах других банков (до 60 тыс. рублей в месяц, далее — 2%). Снятие денег в кассах сторонних банков будет бесплатным, если сумма операции больше 3 тыс. рублей. При снятии меньшей суммы банк удержит 90 рублей комиссии. Перевод по номеру счета через отделение банка обойдется в 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 000 рублей, через онлайн-сервисы банка — в 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей. Бесплатно переводить деньги с карты можно по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей.

Выгодно ли это? Если вы получаете на карту «Тепло» зарплату или пенсию — выгодно. В этом случае можно зарабатывать на карте до 1 500 рублей кешбэка в месяц и получать доход на остаток собственных средств по ставке до 5,3%. Для других категорий клиентов карта выглядит неинтересно.

Кредитная карта 120 дней без процентов от УБРИР

Условия кредитной карты Уральского банка реконструкции и развития предполагают начисление кэшбэка в размере 1% за оплату всех покупок и услуг, в том числе коммунальных.

Лимит по карте – до 300 тысяч рублей по ставке от 27.5% годовых. Льготный период без оплаты процентов до 4 месяцев действителен при оплате любых товаров и услуг. Для оформления кредитки на сумму до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт, свыше этого лимита банк попросит предоставить справку о доходах.

Карта ОТП банка «Большой Cashback» — подключив опцию «семейная» можно вполне реально получать максимальный кэшбэк 7% за ЖКХ. Мы специально подробно не описали карту, так как ОТП банк меняет условия по своим бонусным программа практически каждый месяц. Сейчас возврат средств есть, а через месяц возможно уже отменят бонусы за ЖКХ.

ТОП-3 кредитные карты с кэшбэком за ЖКХ

Владельцы кредитных карт также могут вернуть часть средств, потраченных на оплату ЖКХ. Для этих целей лучше всего подойдут такие карточные продукты, как:

«Универсальная карта», АТБ;
«Кэшбэк», Восточный Банк;
«MTS CASHBACK», МТС Банк.

При использовании заёмных средств действует беспроцентный период длительностью до 120 дней. Он распространяется на операции безналичных покупок и снятия наличности. Если клиент не успеет погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, то банк начислит процент по ставке от 15 до 28% годовых.

Топ-5 лучших банковских карт с кэшбэком по ЖКХ

Для оформления дебетовой карточки необходимо заполнить форму на сайте банка. За выпуск придется заплатить 150 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание:

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ

К сожалению, в российских семьях коммунальные услуги являются серьезной статьей расходов. Минимизировать их практически невозможно. Но с помощью кэшбэк за оплату ЖКХ картой можно получать часть денег обратно. Чем больше сумма в квитанции – тем солиднее возврат от банка.

До 5% на остаток по счету

Мультивалютная

Кредитный лимит до 500 000₽ Процентная ставка от 19,99%

Льготный период до 55 дней Бесплатная доставка

До 5% на остаток по счету

Бесплатные снятия наличных

До 4% на остаток по счету

Бесплатное снятие наличных

Валюта карты ₽, $, €

Оплата ЖКХ без комиссии

Кредитный лимит до 700 000₽ Ставка от 12% годовых

Рассрочка до 12 месяцев Льготный период до 55 дней

Кредитный лимит до 500 000₽ Бесплатная доставка

Льготный период 111 дней Ставка от 11,9%

Бесплатная доставка Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

До 4% на остаток по счету

Кредитный лимит до 400 000₽ Льготный период 56 дней

Выдача в день обращения До 4% на остаток по собственным средствам

Кредитный лимит до 299 999₽ Ставка от 24,9%

Льготный период 51 день Бесплатная доставка

Ставка от 23,99% годовых Кредитный лимит до 300 000₽

Льготный период до 60 дней

Мультивалютная Моментальная выдача

До 4,5% на остаток по счету 300 приветственных баллов

Льготный период до 240 дней Кредитный лимит 700 000₽

Процентная ставка от 17% 0% снятие наличных до 50 000₽

Кредитный лимит до 1 000 000₽ Льготный период 110 дней

Бонус кэшбэком или милями Процентная ставка от 11,6%

При выполнении одного из условий:
— траты по карте от 3 000₽/45$/45€ в мес.
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€

До 4,75% на остаток по счету

Бесплатное снятие наличных

Курьерская доставка

Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽

Моментальная выдача Процентная ставка от 17%

Бесплатное снятие наличных

Бесплатная курьерская доставка

4,5% на остаток по счету Мультивалютная

Бесплатная доставка Бесплатные снятия наличных

До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж

Доступ к залам Priority Pass Бесплатное снятие наличных по всему миру

Кредитный лимит до 600 000₽ Ставка 26% годовых

Льготный период до 55 дней Бесплатная курьерская доставка

До 6% на остаток по счету

Бесплатное снятие наличных по всему миру

Кредитный лимит до 700 000₽ Страховка для путешествий в подарок

Карта рассрочки Льготный период до 55 дней

Избавляемся от комиссии

Межбанк является наиболее простым способом платить коммунальные платежи без комиссии. Необходимые нам реквизиты обычно присутствуют в платежке.

Достаточно лишь найти банковские организации где межбанковские переводы бесплатны.

Кроме экономии денег, в плюс идет время. Не нужно никуда идти, все можно сделать с дивана. Получаем кэшбэк за оплату ЖКХ.

Важно! Скидка на уплату тарифов ЖКХ существует, воспользовавшись услугами ПАО «СовкомБанк» по шаблону, который был составлен этой организацией.

В правилах компании указано, что кэшбэк возвращается за любую проведенную оплату ЖКХ, используя функцию «Мой помощник». Все очень легко, вам ничего не надо подключать, достаточно составить шаблон и через десять дней с момента оплаты, вам начислят сэкономленные деньги. Сообщаем, что сумма кэшбэка пять процентов, максимум, который вы сможете вернуть, это тысяча рублей в месяц.

Порядок действия таков:

Стать клиентом ПАО «СовкомБанк»
Первое, что следует сделать, это прийти в отделение Совкомбанка и попросить открыть вам счет, мол для зарплаты, учитывая, что для вас правдоподобнее. Вам вместе со счетом «Мой доход» оформят карту, помогут зарегистрировать интернет-банк. В ответ вы пообещаете добрым служащим, что передадите все бумаги точно в бухгалтерию.

Вы не обязаны получать зарплату или пенсию на данный счет, но желательно сделать какой-либо вклад в течение двенадцати месяцев со дня оформления счета.

зарегистрировать интернет банк;
составить шаблон оплаты услуг.

На сайте банка выбираем вкладку «Платеж и перевод», далее существует два варианта развития событий:

Если вы нашли свою компанию, поставляющую услуги ЖКХ, в списке банка, то все просто. Кликаем «Квартплата», выбираем нужную организацию, вводим все данные и сохраняем, оплачивать будете позже. Минус этого варианта в немаленькой комиссии. Если вас это не устраивает обратите внимание на второй вариант.

Компанию, поставляющую вам услуги ЖКХ вы не нашли, кликаем на «Перевод организации». Заполняем предоставленную форму, ставим галочку, подтверждая, что вы проводите оплату услуг ЖКХ, и вбиваем свои реквизиты.

Осталось только ввести название платежа, указать, что он проводится без НДС и ввести сумму. Обязательно укажите, что это коммунальные услуги. Шаблон готов, сохраняем.

Оплатить по шаблону
Переходим в «Квартплата» – «Перевести», вам на телефон придет смс пароль, вводим на сайте и платеж совершен. Комиссия составляет 0.5 процента, единственное но, в конкретных регионах есть оговорочка, минимум семьдесят рублей. По окончании оплаты вы можете распечатать подтверждение платежа.

Забрать сэкономленные деньги
Тут вам и делать ничего не надо, ждете десять дней и получаете кэшбэк в размере пяти процентов от внесенного коммунального платежа. Держите во внимании, что комиссия какая-никакая присутствует и в итоге получится чуть меньше. В одних-то регионах больше, в других меньше.

Порядок действия таков:

Когда нужно оплачивать услуги ЖКХ

Согласно статье 155 пункт 15 Жилищного кодекса РФ, необходимо внести оплату за жилье и ЖКХ до десятого числа, а пени начнут начисляться через тридцать один день со срока оплаты. Эти условия актуальны в том случае, когда иного не указано в договоре.

Необходимо расспросить вашу управляющую компанию о сроках уплаты, без применения санкций и уточнить с какого дня начинается их начисление. Таким способом вы сможете вносить плату даже за квартиру.

Приведем пример: Если при стоимости жилищно-коммунальных услуг Петр платит 5000 рублей, то он вполне может заплатить пятого числа следующего месяца вместо оплаты данных услуг первого числа. (Берем эти данные из расчета того, что прибавляем тридцать один день к сроку платежа, так как пени нам не начислят за этот период).

Достаточно лишь найти банковские организации где межбанковские переводы бесплатны.

Как начисляется

Кэшбэк рассчитывается в баллах. Условия перевода суммы покупки в баллы очень невыгодные. На деле выходит, что кэшбэк 5% процентов можно получить только при регулярных крупных тратах. От этого ценность программы резко падает.

Сумму от покупки или платежа переводят в баллы в соотношении:

для кредиток — 1 балл в обмен на 50 руб.;
для дебетовых карт — 1 балл в обмен на 100 руб. (исключение для первого года пользования для впервые обратившихся в банк — 1 балл в обмен на 50 руб.)

Зато есть гарантированные подарочные баллы:

на день рождения — 300 баллов;
на Новый год — 200 баллов;
для новых клиентов — 300 баллов один раз при достижении суммы трат в 5000 р.

Максимальное количество накопленных баллов за месяц, без учета подарочных — 1000 баллов. Копить можно 3 года.

Зато есть гарантированные подарочные баллы:

Оплата межбанковским переводом

Если в списке поставщиков отсутствует необходимая компания, или банк взимает комиссию за транзакцию, рекомендуется найти финансовое учреждение, которое не начисляет плату за переводы в сторонние банки или платежи на счета юридических лиц. Например, «Тинькофф». Но получить кэшбэк за оплату ЖКХ в этом случае не получится.

Межбанковский перевод осуществляется по реквизитам компании, которые можно найти в квитанции. Потребуется также ввести:

БИК финансового учреждения;
номер счета получателя.

В графе «Назначение платежа» следует указать свой лицевой счет абонента.

Войти в личный кабинет.
Активировать раздел «Оплатить услуги».
Выбрать компанию-поставщика услуг.
Ввести данные: лицевой счет плательщика, его ФИО и адрес.
Оплатить услугу.

Как изменятся платежи за коммунальные услуги с 1 июля 2022 года

Ежегодно Правительством устанавливается верхняя граница роста платежа за услуги ЖКХ по каждому региону. В таблице ниже можно узнать, какой максимальный индекс предусмотрен для каждого региона России с 1 июля 2022 года согласно распоряжению Правительства РФ № 2556-р от 29.10.2019.

Таблица — Повышение тарифов ЖКХ с 1 июля 2022 года

Наибольший рост тарифов в 2022 году ожидается в Чечне (6,5%), а наименьший — в Ненецком автономном округе (2,4%).
Расходы на коммунальные услуги могут увеличиться на 3,6% в Брянской, Вологодской, Астраханской, Рязанской, Ивановской, Калужской, Владимирской, Ленинградской, Орловской, Курской, Пензенской, Саратовской, Свердловской, Тверской, Самарской, Ярославской областях, а также в Калмыкии, Башкортостане, Ставропольском крае и Мордовии.
В Санкт-Петербурге тарифы предположительно вырастут на 3,8%, в Москве — на 5%. В Подмосковье и Краснодарском крае — на 4,1%.

В среднем стоимость коммунальных платежей в России с 1 июля 2022 года повысится на 4%. Однако некоторые регионы не станут повышать тарифы несмотря на утвержденный Правительством индекс.

Таблица — Повышение тарифов ЖКХ с 1 июля 2022 года

Сделка с максимальной выгодой. Какую квартиру лучше купить для сдачи в аренду

Должникам за ЖКУ придётся заплатить пени и штрафы

С 1 января неплательщиков снова ждут пени и штрафы. Напомним, что с 6 апреля по 31 декабря был введён мораторий на санкции для должников.

— Это говорит о том, что если у людей к 1 января 2022 года будет просрочка платежа по ЖКУ, то с этого момента начнут начислять пени. Более того, коммунальные услуги снова смогут отключать за долги. Поэтому, чтобы Новый год начать с чистого листа и не увеличить сумму долга, собственники квартир должны успеть оплатить все квитанции, — пояснила генеральный директор ЮК “Юрист” Асия Мухамедшина.

Отдельно следует пояснить порядок расчёта пеней с 2022 года. Как отметил член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров, их нельзя будет доначислить за период действия моратория. Если задолженность возникла до 6 апреля 2022 года, то расчёт пеней начнётся уже с 1 января 2022 года.

— Другое дело, если задолженность образовалась в период моратория. В этом случае пени могут начислять только с 31-го дня просрочки, — говорит Дмитрий Уваров.

С 6 апреля до 31 декабря был установлен мораторий на поверку счётчиков. С 1 января он отменяется. Первые три месяца, то есть до апреля 2022 года, плату будут рассчитывать по средним показателям счётчика за последние полгода. Затем, если жильцы так и не сделают поверку, в квитанциях начнут приходить суммы, начисленные по нормативу. Причём с учётом повышающего коэффициента 1,5.