Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Порядок погашения кредита

Изначально предполагается аннуитетная схема выплат. Дифференцированная возможна по требованию заемщика. В первом случае ежемесячный платеж одинаков на всем периоде кредитования. Это удобно ввиду постоянной инфляции, «съедающей» сумму платежа с годами. Второй вариант предполагает уплату с уменьшением размера обязательств. Эта схема более приемлема для должника, поэтому кредиторы выдвигают завышенные требования, так как их вознаграждение страдает.

Возможность досрочного погашения оговаривается в договоре страхования. Сбербанк имеет право назначить комиссию, но только по согласованию с другой стороной. По умолчанию размер досрочного превышения регулярного платежа не устанавливается. Дата закрытия тоже. Но соглашение подписывается индивидуально, и комментарий юристов обязателен, чтобы не возникало юридических разночтений.

Платить по паспорту быстро и удобно. Для этого не нужно иметь при себе договор и быть получателем. Достаточно принести в кассу любого отделения Сбербанка нужную сумму, предъявить удостоверение личности и назвать реквизиты счета-получателя. Деньги зачисляются в тот же день. Альтернатива личному участию – интернет-банкинг от Сбербанка.

Система позволяет платить по кредиту, управлять счетами, перераспределять средства, получать и отправлять деньги, совершать расходные транзакции любого типа. Для этого необходимо получить логин с паролем, зарегистрироваться на сервисе, войти в систему.

На сайте Сбербанка указаны следующие способы погашения кредитов под залог земли:

  1. Трудоустроенным гражданам рекомендуется оформить заявление, на основании которого бухгалтерия ежемесячно перечисляет сумму обязательного платежа по кредиту на счет Сбербанка. Если зарплата начисляется на карту Сбера, придется писать заявление в офисе. В документе указывается, что при поступлении денег необходимо сразу перечислять оговоренную сумму в счет погашения кредита.
  2. Люди, имеющие дебетовые карты Сбербанка или сберегательные счета, имеют право оформить поручение, на основании которого средства списываются в назначенную должником дату. Система интернет-банкинга позволяет настроить автоплатеж по кредиту. В обоих случаях деньги списываются автоматически до полного погашения кредитных обязательств.
  3. Когда деньги должны списываться с текущего счета ИП, предприятия или частного лица, оформляется дополнительное соглашение к договору на банковское обслуживание. В тексте оговаривается дата перечисления и сумма, которая пойдет на погашение кредита под залог земельного участка. Информация о транзакции сообщается клиенту Сбербанка в СМС-сообщении или на электронную почту.

Перечисленные способы позволяют не забыть об очередном платеже по кредиту, что избавляет от риска формирования задолженности за просрочку. Комиссий за подобные транзакции не предусмотрены. Но если платить картами других банков, взимается сумма за обслуживание, так как перевод межбанковский.

При досрочном закрытии кредита под залог земельного участка Сбербанк не требует заблаговременного официального уведомления. Дата внесения средств может быть любой до наступления дня очередного обязательного зачисления. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Перед закрытием кредита необходимо уточнить сумму по состоянию на текущую дату. После проведения транзакции оформляется соответствующая справка. За данную услугу взимается плата в размере 50-250 руб. в зависимости от региона. Справка обладает юридической силой и может быть представлена в суде в качестве доказательства, если через некоторое время у Сбербанка появятся претензии к заемщику по погашенному кредиту.


Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Условия кредита под залог земельного участка в Сбербанке.

Кредит под залог земли в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Денежные средства предоставляются только в рублях;
  • Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредита не может превышать 10 миллионов рублей, а также 60 % от оценочной стоимости участка, передаваемого в залог;
  • Срок кредитования может составлять от 12 месяцев до 20 лет;
  • Не требуется оформление страховки залогового имущества;
  • Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,4 %;
  • Отсутствует комиссия за досрочное погашение, а также за выдачу займа;
  • Страхование здоровья и жизни клиента на добровольной основе. Однако, оформление полиса в Сбербанке дает преимущество по кредиту в минус 1 % по ставке;
  • Преимущество зарплатным клиентам Сбербанка минус 0,5 % от процентной ставки;
  • Заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка;
  • Рассмотрение заявки занимает до 6 банковских дней;
  • Денежные средства выдаются единовременно в одобренном размере;
  • Займ погашается равными взносами ежемесячно;
  • Штраф за просрочку погашения займа определяется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, установленной на день подписания договора.
  • В качестве залога может выступать просто земельный участок, а также территория, на которой располагается жилое помещение или постройка. Например, дом или гараж.

Кроме того, к заемщикам и участкам банк выдвигает определенные требования.

Оформляющий кредит под залог земельного участка в Сбербанке должен:

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Оформляем кредит под залог недвижимости в Сбербанке. На что нужно обратить внимание, что учесть, рассмотрим также альтернативные предложения банков.

Самым популярным банком России по праву является Сбербанк. Сегодня кредитно-финансовая организация предлагает клиентам воспользоваться различными программами, в том числе получением займа. Уже давно известно, что получить кредит гораздо проще, если выбирать предложения с обеспечением в виде залога. Такой вариант позволяет увеличить сумму и уменьшить ставку процента. При этом, многие банки предлагают воспользоваться подобной программой. Стоит внимательно рассмотреть кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Данное банковское предложение имеет характерные особенности, которые стоит учитывать клиентам.

Ставка по данному займу составляет 12%. Кроме того, существуют дополнительные надбавки, которые также стоит учитывать.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

  • выгодная ставка – от 11.3% годовых (определяется индивидуально);
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
  • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
  • является отличной альтернативой ипотеке;
  • средства могут быть получены без первоначального взноса.

Кредит в Сбербанке на строительство дома под залог земельного участка

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Как по свидетельству.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

+0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Калькулятор кредита

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Правила погашения

График платежей устанавливается по стандартным правилам. Расчет производится путем формирования одинаковых платежей на весь срок кредитования. Банк не отказывается от предоставления права досрочного погашения задолженности. Минимального порога кредита не существует. Досрочное погашение не повлечет за собой наложение дополнительных комиссий.

Сбербанк ответственно подходит к установленным правилам кредитного соглашения. Каждая просрочка платежа повлечет за собой начисление штрафных процентов. Расчет производится относительно суммы просрочки и составляет 20% годовых. Допускать просрочки регулярно представляется неприемлемым. Подобная практика повлечет за собой ухудшение кредитной истории. При подобном поведении велика вероятность потери недвижимости. Залоговый объект выставляется на продажу для возмещения убытков.

График платежей устанавливается по стандартным правилам. Расчет производится путем формирования одинаковых платежей на весь срок кредитования. Банк не отказывается от предоставления права досрочного погашения задолженности. Минимального порога кредита не существует. Досрочное погашение не повлечет за собой наложение дополнительных комиссий.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Где взять кредит под залог земли?

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • сумма — до 2 000 000 р.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.

Подробнее

  • сумма — до 1 млн руб.;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Подробнее

  • до 700 тыс.;
  • до 14 млн под залог квартиры;
  • без комиссий за обналичивание денег;
  • срок одобрения заявки — не более двух дней;
  • для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС.

Подробнее

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Доверенность на раздел земельного участка на два участка

Доверенность на раздел земельного участка это письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами в правоотношениях по вопросам разделения одного участка на несколько земельных участков.

При разделе земельного участка образуются несколько земельных участков, а земельный участок, из которого при разделе образуются земельные участки, прекращает свое существование, за исключением случаев, указанных в пунктах 4 и 6 статьи 11.4 Земельного Кодекса, и случаев, предусмотренных другими федеральными законами.

При разделе земельного участка у его собственника возникает право собственности на все образуемые в результате раздела земельные участки.

При разделе земельного участка, находящегося в общей собственности, участники общей собственности сохраняют право общей собственности на все образуемые в результате такого раздела земельные участки, если иное не установлено соглашением между такими участниками.

Раздел земельного участка, предоставленного садоводческому или огородническому некоммерческому товариществу, осуществляется в соответствии с проектом межевания территории. При разделе такого земельного участка могут быть образованы один или несколько земельных участков, предназначенных для ведения гражданином садоводства или огородничества либо относящихся к имуществу общего пользования. При этом земельный участок, раздел которого осуществлен, сохраняется в измененных границах (измененный земельный участок).

Раздел земельного участка, предоставленного для комплексного освоения, осуществляется лицом, с которым заключен договор о комплексном освоении территории в отношении такого земельного участка, в соответствии с проектом межевания территории, утвержденным в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности.

При разделе земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, могут быть образованы один или несколько земельных участков. При этом земельный участок, раздел которого осуществлен, сохраняется в измененных границах.

В целях раздела земельного участка, который находится в государственной или муниципальной собственности и предоставлен на праве постоянного (бессрочного) пользования, аренды или безвозмездного пользования, исполнительный орган государственной власти или орган местного самоуправления, предусмотренные статьей 39.2 Земельного Кодекса, в течение одного месяца со дня поступления от заинтересованного лица заявления об утверждении схемы расположения земельного участка или земельных участков на кадастровом плане территории обязаны принять решение об утверждении этой схемы или решение об отказе в ее утверждении с указанием оснований для отказа. К заявлению об утверждении схемы расположения земельного участка или земельных участков на кадастровом плане территории прилагаются:

  1. подготовленная заявителем схема расположения земельного участка или земельных участков на кадастровом плане территории, которые предлагается образовать и (или) изменить;
  2. копии правоустанавливающих и (или) правоудостоверяющих документов на исходный земельный участок, если права на него не зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости.

Раздел земельного участка, принадлежащего наследникам на праве общей собственности, осуществляется с учетом минимального размера земельного участка, установленного для участков соответствующего целевого назначения.

При невозможности раздела земельного участка в порядке, установленном пунктом 1 статьи 1182 Гражданского Кодекса, земельный участок переходит к наследнику, имеющему преимущественное право на получение в счет своей наследственной доли этого земельного участка. Компенсация остальным наследникам предоставляется в порядке, установленном статьей 1170 Гражданского Кодекса.
В случае, когда никто из наследников не имеет преимущественного права на получение земельного участка или не воспользовался этим правом, владение, пользование и распоряжение земельным участком осуществляются наследниками на условиях общей долевой собственности.

При разделе земельного участка образуются несколько земельных участков, а земельный участок, из которого при разделе образуются земельные участки, прекращает свое существование, за исключением случаев, указанных в пунктах 4 и 6 статьи 11.4 Земельного Кодекса, и случаев, предусмотренных другими федеральными законами.

Соглашение о разделе земельного участка

Раздел земельного участка между несколькими собственниками происходит путем составления соответствующего соглашения. После того, как соглашение проходит государственную регистрацию в Росреестре, у каждой из сторон по соглашению возникают права на определенные в документе части данного земельного участка.

На практике применяется три основных способа раздела земельного участка:

Форма и образец

В большинстве случае доверенность должна содержать в себе такие основные разделы:

  • данные о доверителе и его доверенном лице;
  • информация об имуществе, которое подлежит передаче или разделу (кадастровый номер, указание площади участка, реквизиты свидетельства о праве на собственность и пр.);
  • указание полномочий, которые передаются доверенному лицу;
  • какое время должен действовать документ;
  • подписи всех действующих лиц доверенности;
  • подпись нотариуса и его печать.

Владелец недвижимости имеет право в любое время отозвать доверенность. Также проблемы могут возникать в том случае, когда доверитель находится в преклонном возрасте. После его смерти доверенность автоматически подлежит аннулированию. Из-за этого все действия нужно проводить очень оперативно, иначе доводить дело до конца придется в судовом порядке.

Не менее внимательным должен быть и сам доверитель. Нередко происходят случаи мошенничества с недвижимостью, даже если доверенными лицами являются друзья или родственники. В тексте документа очень важно указать на стоимость земли, в каких целях она может быть использована.

Образец доверенности на раздел земельного участка можно представить в таком виде:

(указание, для каких целей она выдается)

(время и место создания документа)

Я (указываются личные данные доверителя) этой доверенностью отдаю полномочия своему представителю (информация о доверенном лице) для (здесь необходимо четко сформулировать цели передачи полномочий, а именно для заключения той или иной сделки, для использования, дарения или передачи в аренду) участка земли, размещенного по адресу (указание адреса).

Земельный участок (указать основные характеристики надела), который находится в моей собственности на основании (указать документ о праве владения на землю), его стоимость составляет (прописью указать необходимую сумму).

Представитель от моего имени получает такое полномочия: (здесь следует указать все права, которые передаются исполнителю).

Эта генеральная доверенность выдана на срок (количество месяцев или лет) с/без права передоверия.

Подпись собственника недвижимости

Подпись нотариуса и печать

Как выглядит доверенность на безвозмездную передачу земельного участка — смотрите далее.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию