Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Условия и правила оформления кредита

Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?

Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
Правильно составленный договор о залоге.

Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

Местоположение участка и его удаленность от города.
Размер участка и плодородность местных земель.
Наличие на участке построек.
Целевое назначение данной земельной собственности.
Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).

Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Требования к заемщикам

Общие критерии, которым должен соответствовать соискатель займа выглядят так:

Возраст 21-64, в редких банках этот стандарт отличается.
Стаж официального трудоустройства 0,5-1 год.
Доход, подтверждаемый справками.
Чистая кредитная история.

Для хоз.субъектов и ИП будут немного иные критерии, если таковым доступно кредитование. Они будут касаться срока официальной деятельности, оборота и т.д.

Взять кредит банки предоставляют на самый разный срок. Ввиду того что суммы к выдаче внушительные они могут составлять несколько десятилетий. Все зависит еще и от категории заемщика. Хозяйствующим субъектам средства, как правило, одалживаются на меньший период.

Почему получить ипотеку под залог земельного участка трудно

Главным критерием банков является ликвидность земельных участков. Многие земли не подходят под жесткий отбор банков для ипотеки. Считается, что участки будет сложно продать, а потому заемщику отказывают.

Более охотно идут на сделку финансовые учреждения, предлагающие не только участок земли в ипотеку, но и дальнейшее возведение дачного дома, включая для круглогодичного проживания. Его оформляют в залог, заключая договор со строительной фирмой, которая проведет все работы.

Многие участки расположены на большом удалении от города, потому они априори считаются низколиквидными. Лучше, чтобы земля располагалась всего в нескольких километрах от крупного города, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург. Тогда кредиторы заинтересуются объектом, поскольку регионы постоянно развиваются, идет приток населения, застраиваются даже когда-то пустующие районы Московской области др.

Если оформляется в ипотеку земля сельскохозяйственного назначения, то должен быть вид разрешенного строительства — дачное строительство. Раньше финансовые учреждения совсем не работали с таким видом кредита, но сейчас у крупных кредиторов присутствуют такие программы.

Залог земельного участка

Законодательство Российской Федерации предусматривает наличие способов обеспечения обязательств, среди которых указан залог. В отношении объектов недвижимого имущества, к которым относится земельный участок, залог является одним из способов получение денежных средств.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Необходимые документы

Пакет необходимых документов может немного различаться в разных банках. Чаще всего заемщику потребуется представить паспорт, СНИЛС (или другой дополнительный документ), а также справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Дополнительно по земельному участку нужно будет передать в банк следующие документы:

выписка из ЕГРН;
документ-основание возникновение прав собственности;
отчет об оценке;
согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог или письмо о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения недвижимости.

выписка из ЕГРН;
документ-основание возникновение прав собственности;
отчет об оценке;
согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог или письмо о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения недвижимости.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка – 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

Список требований

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
оформление участка в собственность надлежащим образом;
местонахождение там, где имеется подразделение банка;
ликвидность;
оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

наличие прилегающих дорог;
число владельцев;
принадлежит ли участок к заповедной зоне;
есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

наличие прилегающих дорог;
число владельцев;
принадлежит ли участок к заповедной зоне;
есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

Как взять кредит под залог земельного участка (земли) в 2022 году

Кредит с использованием земельного участка в виде залога имеет ряд плюсов по сравнению с иными видами нынешнего кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой вид банковских услуг позволяет получить высокую сумму займа на более долгое время и с уменьшенной процентной ставкой.

Займ под залог земли выдается не во всех банках, а процесс его регистрации имеет отличия от простого получения кредита.

В среднем все банки могут предложить кредит под залог земельного участка на таких основаниях:

Как взять кредит под залог земельного участка

Оформление займа состоит из следующих этапов:

Выбор кредитора и подача заявления.
Предоставление всех подтверждающих документов.
Оформление оценки земли.
Ознакомление с кредитным договором и подписание.
Получение денежных средств и графика ежемесячных платежей.

При выборе банковской организации лучше отдать предпочтение той, где ведется зарплатный проект. Так больше вероятности, что будут предложены выгодные условия, как постоянному клиенту. Если зарплатный банк не подходит, то можно изучить других кредиторов через онлайн сервисы сравнения банков или детально проанализировать все предложения по кредитам каждой организации по отдельности.

Особенно внимательно нужно отнестись к следующим показателям при выборе банка:

Опыт работы кредитора.
Независимый рейтинг кредитора.
Финансовые показатели.
Реальные отзывы заемщиков.

Часто небольшие кредитные организации, находящиеся в регионах страны, предлагают достаточно привлекательные условия по кредитам. Но надо иметь в виду, что риск банкротства подобного учреждения существенно выше, чем крупного банка.

Чтобы взять кредит наличными под залог земельного участка, потребуются следующие документы на землю:

Кадастровый план участка.
Межевой план.
Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
Правоустанавливающие документы.

Документы для самого заемщика:

Удостоверение личности (паспорт и второй документ на выбор).
Справка 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки/трудового договора

Нужно обязательно провести оценку стоимости земли. Для заемщика эта процедура бесплатная. Но в случае, если клиент не удовлетворен стоимостью, то в другую организацию для проведения повторной оценки он обращается самостоятельно и за свой счет.

Процедура оценки проводится в течение 1-2 дней, при условии, что есть весь пакет документов.

Кадастровый план участка.
Межевой план.
Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
Правоустанавливающие документы.

Что это такое?

Под залогом участка земли понимается выделение кредитору конкретной возможности по взысканию собственности с партнера в том случае, если установленные условия по выплатам были не соблюдены. Иначе говоря, это своеобразная ипотека – имущество остается во владении гражданина до тех пор, пока он своевременно и в полном объеме погашает задолженность.

Отчуждение земли в пользу кредитора происходит при невыплате тела долга и причитающихся процентов. В качестве лица, предоставляющего денежные средства на договорной основе, может выступать как какая-либо компания, так и гражданин.

Для обеспечения нормативно-правовой основы составляется соглашение, в котором прописываются залоговые обязательства – только после правильного оформления документа сделка приобретает соответствующий юридический статус.

Стоит понимать, что в отношениях такого рода предполагается наличие регламентированных положений в законах РФ. При этом стороны договора должны учитывать определенные правила и условия:

залоговый участок будет оставаться в собственности у владельца, но права распоряжения наделом будут ограничены;
если площадь распределена между несколькими долевыми собственниками, то залог может быть реализован при наличии письменных разрешений от всех участников;

Согласие на совершение сделки с имуществом
в положениях договора устанавливается определенная величина выплат. Также предусмотрен вариант с отражением процентов, которые следует выплатить кредитоприобретателю за полученные средства;

если недвижимость считается муниципальной или государственной, то указывать ее в кредитном соглашении не допускается. Дополнительно это распространяется на участки, находящиеся в пожизненном, наследственном владении.

Однако существует исключение: если государственная земля арендуется, то залоговые сделки с ней становятся возможными, но, опять же, лишь при согласии на это законного собственника;

Важно: приведение надела под залоговые обязательства возможно только тогда, когда не происходит нарушений положений законодательства страны.

При этом виновником может быть не только владелец земли – в реальной практике не раз рассматривались дела, когда залогоприобретатель требовал повышения уплачиваемой суммы, что противоречит положениям стандартного соглашения. В этом случае собственник может оформить исковое заявление в суд.

Условия кредита под залог земельного участка

Вы получите отрицательное решение по вашей заявке, если есть обременение в виде ареста на участок, а также если земля уже оформлена в залог или приобретена в кредит, который еще не закрыт.

Главные требования кредиторов к земельным участкам:

Земля должна быть у вас в собственности и желательно, чтобы данным имуществом владели только вы. Допускается вариант, когда вторым собственником является супруг заемщика. От него просто попросят согласие на передачу имущества в качестве залога. Но если часть участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то велика вероятность отказа.
Земля даже частично не может быть в государственной или муниципальной собственности, а также не должна находиться на территории природного или исторического заповедника.
Не должно быть судебных исков и претензий от соседей.
К участку имеется хороший доступ круглый год. Будет более привлекательна земля в обустроенном поселке с качественной дорогой, чем на территории дальнего поселка, куда сложно проехать зимой и в межсезонье.

Земельное имущество является активом. Рыночная стоимость данного актива со временем будет только расти. Клиент имеет риск расстаться не только с денежными средствами, но и с объектом залога.

Сроки

Отличительной чертой договоров аренды лесных участков является их неотъемлемый срочный характер.

Максимальный срок, на который может быть заключено соглашение – это 49 лет. Но арендатор имеет право на продление договора в том случае, если он надлежащим образом исполнял его условия и своевременно вносил арендную плату.

Минимальный срок договора аренды лесного участка равен 10 годам, за исключением случаев предоставления участков с целью обработки древесины и строительства и эксплуатации сооружений гидротехнической направленности. Здесь минимальный срок составляет один год.

Арендаторы часто интересуются, как взять земельный участок в аренду с правом выкупа.

При покупке квартиры можно получить налоговый вычет. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Хотите оформить в собственность участок, взятый в аренду на 49 лет? Здесь есть подробная инструкция.

Постановка на кадастровый учет

После этого, если вы выиграли аукцион и заключаете договор с администрацией, необходимо поставить участок на кадастровый учет.

Осуществляется эта деятельность в кадастровой палате.

Для начала вы должны произвести процедуру межевания. Для этого вы должны пригласить специалиста из кадастровой палаты для проведения данной работы.

Процедура не бесплатна, она обойдется от 5 до 10 тысяч руб. После того как проведена процедура межевания, вы должны явиться с составленным актом в кадастровую палату и оформить бумаги. Вам выдадут техническую документацию на руки спустя две недели.

Так, перечисляются его свойства, характеристики, величина объекта и типы лесов, расположенных на нём. После этого оглашается начальная ставка и начинается голосование. Выигрывает тот, чья ставка за месяц аренды является наибольшей.

Аренда леса под вырубку

Если вы планируете осуществлять заготовку ресурсов, дополнительно к договору аренды необходимо получить разрешение на вырубку. Разрешение (лесорубочный билет, ордер) предоставляется в случае отсутствия прямого запрета на добычу леса на арендуемом вами участке.

Добыча производится при условии возмещения стоимости компенсационного озеленения в обмен на уничтоженные деревья. Расчет стоимости и порядок выдачи разрешения определяет уполномоченный орган исполнительной власти муниципалитета.

Если валка на арендованном вами участке завершена, вы обязаны очистить его от остатков порубочной деятельности и исполнить иные нормы правил заготовки древесины, санитарной и пожарной безопасности.

Аренда предусматривает исключительно возмездное пользование лесным фондом.