Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Граждане могут направить денежную помощь на оплату процентов по займу, погашение основного долга, улучшение существующего помещения с помощью ремонта, реконструкцию.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых требований, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате займа.

При желании купить собственные квадратные метры клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт банка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Комментарии Отменить ответ

Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Виды жилищных программ

Один из способов получить новое жилье или материальное возмещение его части при покупке — стать участников одной из жилищных программ.

Сегодня те, кто находится на учете в очереди на расширение жилплощади, активно участвуют в федеральной программе «Жилище». В рамках данной программы действуют различные ответвления, предназначенные для улучшения сложившейся ситуации с жильем среди некоторых социальных слоев населения.

Особенной популярностью пользуются программы поддержки молодых семей, предлагающие жилищные сертификаты или субсидии супругам в возрасте до 35 лет.

Благодаря возможностям жилищных программ, граждане пользуются несколькими способами улучшения условий проживания:

Выделение сертификата на квартиру.
Выдача ипотечной ссуды на льготных условиях.
Помощь в покупке квартиры у местных властей по сниженной стоимости.
Выделение субсидии.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
Справки об официальном заработке.
Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
Свидетельство о браке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Расширение метров с помощью ипотеки

На что нужно обратить внимание при таком обмене?

Как происходит обмен квартиры, когда доплатой для обмена является ипотечный кредит?

Об этом смотрите на видео:

Л.Д.: А есть какие-то другие варианты?

Условия и требования

Основное условие предоставления займа состоит в том, деньги можно потратить только строго по назначению на покупку:

первичной или вторичной недвижимости в селе или маленьком городе;
недостроенного жилья в новостройке;
участка земля для возведения коттеджа.

При подаче заявки следует учитывать, что банк уделяет повышенное внимание приобретаемому объекту, поэтому важно ориентироваться на следующие требования:

сделка должна заключаться официально с оформлением договора купли-продажи;
продавцом первичной недвижимости может быть юридическое лицо, вторичной — физическое лицо;
земельный участок под строительство дома должен иметь зарегистрированный кадастровый номер;
на возведение жилой постройки на земельном участке отводится два года;
в готовом доме или квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации (электричество, газо- и водоснабжение, канализация);
площадь жилого дома или квартиры должна соответствовать утвержденным нормам в расчете на каждого члена семьи.

Поскольку на поддержку льготного кредитования выделяются средства из госбюджета, при выдаче ипотеки на строительство дома или покупку квартиры в сельской местности «Сбербанк» предъявляет к заемщикам следующие требования:

получить деньги может гражданин России в возрасте не моложе 21 года на момент оформления договора и не старше 75 лет на дату возврата займа;
стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода или быть не меньше одного года суммарного трудового стажа в течение последних пяти лет;
обязательным созаемщиком являются супруг или супруга получателя денег при условии, что недвижимость не делится по условиям брачного контракта.

Льготная ипотека в «Сбербанке» доступна для сельских жителей во всех регионах России. Кредит предоставляется под процентную ставку до 3 % годовых на срок не больше 25 лет. Сумма займа составляет от 300 тысяч до 3 млн рублей. Исключение сделано для сельских жителей Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа. Они могут получить до 5 млн рублей.

Материнский капитал

Право на использование материнского капитала дает ФЗ № 256.

Расходовать средства на покупку жилья можно и до того, как второму или последующему ребенку исполнится 3 года. Для этого нужно обратиться в территориальное управление ПФ РФ по месту проживания матери ребенка.

Сертификат на капитал будет выдан после предъявления:

паспорта заявительницы;
свидетельства о браке (при наличии);
СНИЛС;
свидетельства о рождении всех детей.

Наличие сертификата на капитал не означает, что деньги можно получить сразу.

При покупке жилья придется опять обратиться в Пенсионный фонд и принести:

документы на приобретаемое жилье;
паспорта родителей ребенка;
свидетельства о рождении малыша.

Оплатить покупку средствами семейного капитала можно в течение 30 дней после получения положительного решения. Расчеты происходят в безналичной форме.

Недостаток такого способа состоит в том, что жилье придется оформлять на всех членов семьи в долевую собственность.

Средства капитала составляют 453 тыс. рублей, которых хватит только на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку частного дома в сельской местности (небольшом провинциальном городе).

С помощью средств капитала можно также купить долю в недвижимости или комнату в общежитии.

Но с учетом того, что у мамы будет не менее двух детей + другие члены семьи, без дополнительных денег обойтись вряд ли удастся.

Норма жилплощади на одного человека в 2022 году определяется действующим законодательством. Интересуют особенности покупки жилплощади в строящемся доме от застройщика? Смотрите тут.

Каким должен быть заемщик?

Клиент, обратившийся за получением ипотеки, должен подходить по возрасту и величине дохода. Это одни из основных критериев, по которым банки рассматривают заявки от заемщиков:

Возраст – от 21 года. Тем, кто хочет получить ипотеку по программе «Молодая семья», нужно быть не старше 35 лет. Для военных, оформляющих льготную ипотеку, тоже установлен возрастной ценз. Участнику НИС на момент полного погашения долга не должно исполнится 45 лет.

Квартира в ипотеке можно ли подать документы на расширение жилплощади?

Здравствуйте. У нас квартира в ипотеке общая площадь 44.6 кв. м. в собственности с муже 1/2. прописаны я , муж и двое маленьких детей (разнополые) можно ли подать документы на расширение жилплощади? молодая семья

улучшение жилищных условий молодым семьям, документы для улучшения жилищных условий, расширение жилплощади, молодая семья

Ответы юристов ( 2 )

32 ответа
14 отзывов

Если в вашем городе существуют программы по улучшению жилищных условий для молодых семей, можете смело подавать документы на улучшение жилищных условий. Ограничений в отношении молодых семей — собственников квартир, находящихся в ипотеке, при установлении статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий законодательством не установлено.

2822 ответа
658 отзывов

Согласно Приложения N 3

к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»

федеральной целевой программы

«Жилище» на 2011 — 2015 годы

Участником подпрограммы может быть молодая семья, в том числе
молодая семья, имеющая одного и более детей, где один из супругов не является
гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из
одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и
одного и более детей, соответствующая следующим условиям:

а) возраст каждого из супругов либо одного родителя
в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта
Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы
подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом
году не превышает 35 лет;

б) молодая семья признана нуждающейся в жилом
помещении в соответствии с пунктом 7 настоящих Правил;

в) наличие у семьи доходов, позволяющих получить
кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней)
стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

В целях настоящих Правил под нуждающимися в жилых
помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве
нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также
молодые семьи, признанные органами местного самоуправления по месту их
постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта
2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации
для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по
договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет
в качестве нуждающихся в жилых помещениях.

Порядок и условия признания молодой семьи, имеющей
достаточные доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства
для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, размер предоставляемой
социальной выплаты, устанавливаются органом государственной власти субъекта
Российской Федерации. превышающей размер предоставля

То есть, если Вы поставлены на учет в качестве
нуждающихся в улучшении жилищных условий по основаниям, которые
установлены статьей 51Жилищного кодекса РФ, то Вы
сохраняете право стоять на учете до получения жилья либо снятия с учета.В силу
ст.56 ЖК РФ

Граждане снимаются с учета в качестве нуждающихся в жилых
помещениях в случае:

1) подачи ими по месту учета заявления о снятии с учета;

2) утраты ими оснований, дающих им право на получение
жилого помещения по договору социального найма;

3) их выезда на место жительства в другое муниципальное
образование, за исключением случаев изменения места жительства в пределах
городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга;

4) получения ими в установленном порядке от органа
государственной власти или органа местного самоуправления бюджетных средств на
приобретение или строительство жилого помещения;

5) предоставления им в установленном порядке от органа государственной власти
или органа местного самоуправления земельного участка для строительства жилого
дома, за исключением граждан, имеющих трех и более детей;

6) выявления в представленных документах в орган,
осуществляющий принятие на учет, сведений, не соответствующих действительности
и послуживших основанием принятия на учет, а также неправомерных действий
должностных лиц органа, осуществляющего принятие на учет, при решении вопроса о
принятии на учет.

То есть, если Вы приобретете жилье в ипотеку
самостоятельно и общая площадь на каждого члена семьи будет больше
учетной нормы, то Вы утратите право стоять на учете

Уважаемый посетитель сайта!

Текст документа:
Постановление ВС РФ от 03.06.1993 N 5090-1
«Об Основных направлениях государственной молодежной политики в Российской
Федерации»

То есть, Вы обязаны предоставить док. о наличии жилых
помещений, в отношении которых Вы и члены семьи обладают самостоятельным правом
пользования .

При этом решение об отказе в признании нуждающимся в жилых
помещениях может быть обжаловано в судебном порядке.

Таким образом, Вам следует самостоятельно
определить уровень обеспеченности Вашей семьи жил. пл. и подать док. в ДЖП.

Смогу оказать помощь по оформлению док.

Виды государственной поддержки

Сегодня государство предлагает несколько вариантов помощи нуждающимся. Каждый случай рассматривается в отдельности и зависит не только от категории заявителя, но и от региона обращения.

Преимущественно, меры расширения жилищного пространства сводятся к следующим действиям:

Предоставление ипотечного кредита по сниженной ставке.
Выдача субсидии для уплаты первоначального взноса по ипотечному займу или для возмещения части стоимости жилья.
Специальные программы для покупки жилья на первичном рынке.
Выделение квартиры по договору социального найма.
Целевые программы для приобретения жилья (учителям, медицинским работникам, военным и т.д.).
Выделение земельных участков льготным категориям граждан на специальных льготных условиях или бесплатно.

Как использовать субсидию

Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

На что можно потратить субсидию	Какой документ нужен
Покупка готового жилья	Договор купли-продажи квартиры
Покупка квартиры в новостройке	Договор участия в долевом строительстве с оплатой по договору эскроу
Строительство дома	Договор подряда
Первоначальный взнос или погашение по ипотеке	Кредитный договор
Покупка жилья через кооператив	Подтверждение членства в кооперативе и платежей по паевым взносам

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
Его купили не у близких родственников.
Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику. Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж. Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги. Снять их семья не сможет: они уйдут напрямую продавцу квартиры или подрядчику.